En pocas palabras: no existe una cifra igual para todos. La cantidad de seguro de vida que necesitas depende de tres cosas: cuánto debes, cuánto ingreso tendría que reemplazarse, y cuántas personas dependen de ti. Una forma sencilla de empezar es sumar tus deudas, más varios años de tus ingresos, más gastos futuros importantes como la educación de tus hijos. Aquí te mostramos cómo hacer ese cálculo con calma.
Asegurar de menos deja a tu familia corta justo cuando más lo necesita; asegurar de más significa pagar primas por una protección que no usarás. El punto medio correcto se calcula, no se adivina.
Los tres bloques que debes sumar
1. Tus deudas. Anota lo que quedaría pendiente: préstamos, tarjetas, saldos. Ojo con un matiz importante: si tu casa tiene crédito hipotecario, es probable que ya esté cubierta por el seguro de desgravamen obligatorio (lo explicamos en qué pasa con la hipoteca si fallece el titular). Ese saldo quizás no necesitas incluirlo. El resto de deudas, sí.
2. El ingreso a reemplazar. Piensa cuántos años querrías que tu familia pudiera mantener su ritmo de vida sin tu aporte. Una regla práctica común es multiplicar tu ingreso anual por la cantidad de años que tus dependientes necesitarían para reorganizarse (por ejemplo, hasta que los hijos terminen de estudiar).
3. Gastos futuros grandes. La universidad de los hijos es el más típico. Añade cualquier compromiso importante que quieras dejar cubierto.
Un ejemplo sencillo
Imagina a alguien con deudas no cubiertas por $10.000, un ingreso anual de $18.000 que querría reemplazar por 8 años ($144.000), y $30.000 previstos para la educación de dos hijos. La suma daría alrededor de $184.000 como punto de referencia. No es una regla rígida, pero da una idea realista del orden de magnitud.
Verás que la cifra suele ser mayor de lo que la mayoría imagina, y también mayor de lo que cubre por sí solo un seguro de desgravamen. Por eso el desgravamen y el seguro de vida se complementan.
Ajusta según tu tipo de póliza
Una vez tienes el monto, el tipo de seguro define el costo. Un seguro temporal te da una suma alta a bajo costo durante los años de mayor carga; uno de vida entera cuesta más pero cubre siempre. Si quieres repasar las diferencias, están explicadas en cómo funciona un seguro de vida.
Hazlo en minutos
Para no hacer las cuentas a mano, preparamos una herramienta: puedes calcular cuánto debería estar protegida tu familia en pocos minutos. Es la forma más rápida y honesta de tener tu cifra de referencia y saber si tu protección actual alcanza.
Con ese número claro, revisar opciones de seguro de vida es mucho más sencillo.
¿Prefieres que un asesor te ayude con el cálculo?
Lo hacemos contigo, sin presión, para que tu cifra tenga sentido con tu realidad. Escríbenos por WhatsApp o desde nuestra página de contacto.
Los montos de este ejemplo son ilustrativos. Cada situación es distinta; consulta a un asesor para una recomendación personalizada.
